Parce que la retraite est une étape importante de sa vie qu’il convient de préparer, parce que le système français est complexe pour beaucoup, réaliser un bilan retraite est souvent une aide précieuse.
Parce que liquider ses droits à la retraite reste une démarche administrative longue et délicate, vous faire accompagner est souvent un soulagement.
Filiale de conseil en actuariat du groupe Exponens, Aprecialis vous accompagne dans la préparation et la liquidation de votre retraite. Les actuaires et consultants d’Aprecialis, spécialistes de la retraite et des différents régimes français, décryptent pour vous les principales composantes du bilan retraite.
Le bilan retraite à la cinquantaine
Préparer sa retraite en amont est une nécessité pour aborder sereinement la fin de sa carrière professionnelle. Le bilan retraite constitue un moment important car il permet d’anticiper et d’avoir une vision précise de sa future retraite. A partir de ce bilan, vous connaîtrez vos revenus futurs et vous pourrez décider de mettre en place des stratégies pour les augmenter.
Ainsi, si vous avez entre 50 et 55 ans, que vous ignorez le montant de votre future pension en fonction des différents âges de départ que vous envisagez, notre bilan retraite vous donnera le montant de vos rentes futures régime par régime ainsi que vos droits en capital, pour les régimes de base, les régimes complémentaires et les retraites supplémentaires dont vous bénéficiez à titre personnel ou par votre entreprise.
De même, si vous êtes à un tournant professionnel comme accepter un plan de départ volontaire, vous installer comme consultant, cesser votre activité en même temps que votre conjoint, … et que vous vous interrogez sur les conséquences de votre décision sur votre future retraite, notre bilan retraite vous montrera l’impact de chacun des scénarios que vous envisagez et la bonne stratégie à adopter. Une fois les cartes en main, vous pourrez réfléchir avec Aprecialis aux solutions à mettre en place pour améliorer votre retraite comme réorienter votre épargne ou souscrire un Plan Epargne Retraite.
Le bilan retraite à la soixantaine
Vous souhaitez partir en retraite dans les deux à trois prochaines années ? Notre bilan retraite vous montrera précisément l’impact d’avancer ou de différer votre départ de quelques trimestres.
Si vous souhaitez partir sans avoir validé tous les trimestres nécessaires, nous calculerons le coût et l’impact du rachat des trimestres manquants et nous vous indiquerons quel est le scénario le plus favorable en fonction de votre espérance de vie.
Comment Aprecialis réalise votre bilan retraite
La première étape consiste à valider avec vous votre carrière et à vérifier que votre relevé est complet et sans erreur. En effet, parmi les réserves qui ont accompagné la certification des comptes 2020 de la Sécurité sociale, la Cour des comptes a pointé qu’une pension sur six attribuée ou révisée en 2020 par le régime général comportait une erreur, dans les trois quarts des cas en défaveur de l’assuré. Et cette proportion monterait à une sur cinq dans certaines caisses de retraite. Nous faisons rectifier les erreurs constatées par les organismes concernés.
Dans un deuxième temps, nous définissons avec vous précisément les scénarios que vous voulez tester, les différentes dates de départ envisagées, si vous souhaitez cumuler emploi et retraite, combien de trimestres racheter, …
Enfin, nos calculs faits, nous vous remettons un rapport détaillé que nous vous commentons oralement.
La liquidation retraite
En complément du bilan retraite, six mois avant de partir en retraite, vous pouvez demander la liquidation de vos droits. Si vous le souhaitez, Aprecialis vous accompagne dans ces démarches administratives : validation de votre carrière et rectification des éventuelles erreurs si ce n’est pas déjà fait, vérification du calcul des pensions de chacun des régimes auquel vous avez cotisé, envoi des justificatifs demandés, relance en cas
de délais, …
L’expertise d’Aprecialis
Aprecialis réalise des bilans retraite sur-mesure. Il s’agit de prévisions actuarielles personnalisées du montant des pensions des régimes obligatoires, complémentaires et supplémentaires. Les experts d’Aprecialis possèdent une grande expertise sur ces enjeux et seront en mesure de vous aider dans vos différents projets.